أخبار محلية
مقابلة حصريّة حول ريادة ميثاق من بنك مسقط في قطاع الصيرفة الإسلاميّة
وهج الخليج – خاص
أجرت صحيفة ” وهج الخليج ” حوار حول ريادة ميثاق من بنك مسقط في قطاع الصيرفة الإسلاميّة، مع علي بن أحمد اللواتي، مساعد مدير عام الأعمال المصرفية للشركات بميثاق للصيرفة الإسلاميّة.
1. ما أبرز الإنجازات التي حققها ميثاق للصيرفة الإسلامية خلال السنوات الماضية، لا سيما فيما يتعلق بنمو الأصول، وتوسّع قاعدة الزبائن، وحصته في السوق المصرفي الإسلامي؟
– نجح ميثاق للصيرفة الإسلاميّة خلال السنوات الماضية في ترسيخ مكانته في قطاع الصيرفة الإسلاميّة في سلطنة عُمان، محققًا نموًا مستدامًا في حجم الأصول وقاعدة الزبائن. وقد انعكس هذا النمو في توسّع محفظة التمويلات والودائع، إلى جانب استقطاب شرائح جديدة من الزبائن من الأفراد والشركات للاستفادة من مختلف الحلول المصرفية المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية التي يقدّمها ميثاق. كما أسهم هذا الأداء في تعزيز الحصة السوقية لميثاق في القطاع، بالاستناد إلى ثقة الزبائن وتنوّع الحلول المصرفيّة وكفاءة المنصّات الرقميّة.
– كما استمر ميثاق في تقديم خدمات التمويل والاستشارات للشركات المدرجة أو المؤهلة للإدراج ضمن مؤشر الشريعة في بورصة مسقط، بما يدعم ممارسات الاستثمار الأخلاقي والشفافية. كما أطلق منتج التمويل الطبي لتلبية الاحتياجات الصحية الطارئة داخل السلطنة وخارجها، موفرا حلول تمويل مرنة للزبائن وأفراد أسرهم.
– وواصل ميثاق للصيرفة الإسلامية خلال الاعوام الماضية تعزيز دوره الريادي في قطاع الصيرفة الاسلامية من خلال تطوير الاسواق المالية الاسلامية وتوفير حلول تمويلية واستثمارية لمختلف فئات الزبائن. وأسهم أيضًا في توسيع نطاق الشمول المالي، ودعم تنويع الاقتصاد، وتحقيق أثر اجتماعي وبيئي إيجابي على مستوى سلطنة عمان. كما سجل ميثاقفي 2025 إنجازًا استراتيجيًا بتعيينه ضمن وكلاء المؤسسة الدولية لإدارة السيولة الإسلامية (IILM) العالمية، محققا المرتبة السادسة عالميًا من بين 15 وكيلاً رئيسيًا. وأفضى ذلك في توسيع حضور ميثاق في الأسواق المالية الإسلامية الإقليمية والدولية، وتعزيز شبكة علاقاته المؤسّسية، لا سيما في دول مجلس التعاون الخليجي.
2. بعد أن حصد “ميثاق” جائزتي “أفضل بنك رقمي إسلامي في سلطنة عُمان” و“العلامة التجارية الأكثر ثقة”، ما العوامل الرئيسة التي أسهمت في هذا التميّز، وما الذي يضع “ميثاق” في موقع متقدم مقارنة بالمنافسين الآخرين؟
– نفتخر بالتتويج المستمر الذي يحظى به ميثاق للصيرفة الإسلامية محليًاوإقليمياً وعالميّا. ويأتي تتويجنا بهتين الجائزتين والجوائز الأخرى التي حصل عليها ميثاق من مؤسّسات عالمية مثل Global FinanceوEuromoney – على سبيل المثال وليس الحصر – انعكاسا واضحاًعلى المكانة الريادية التي يتمتع بها في قطاع الصيرفة الإسلامية من خلال تقديم الحلول المصرفية المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلاميّة. وهذه التتويجات المستمرة تعكس الجهود التي يبذلها فريق ميثاق لتقديم الخدمات المصرفية عبر الفروع والخدمات الرقمية والتي تركز علىالابتكار، والجودة، والثقة.
– هذا التتويج يعكس أيضا التزام ميثاق للصيرفة الإسلاميّة برؤية واضحة ترتكز على الابتكار الرقمي، وتجربة الزبون، والحوكمة المنهجية بالتماشي مع أحكام الشريعة الإسلاميّة. وفي هذا السياق، يستثمر ميثاق على نحو متواصل في البنية الرقمية، ويحرص على تطوير خدمات مصرفية سهلة وآمنة تلبي تطلعات الزبائن المتغيّرة. كما تلعب عناصر الشفافية، وجودة الخدمة، والاتساق في الهوية المؤسسية دورًا محوريًا في بناء علامة تجارية موثوقة، مما منح ميثاق ميزة تنافسية واضحة مقارنة بالمنافسين في السوق. وساهمت العوامل الآتية مجتمعةً في تعزيز ريادة ميثاق وتميّزه في إثبات جدارته في القطاع:
– الالتزام الراسخ بمبادئ الصيرفة الإسلامية: يلتزم ميثاق بتطبيقأحكام الشريعة الإسلامية في جميع المنتجات والخدمات والحلول المصرفية التي يقدّمها لزبائنه، مما يعزز الثقة لدى الزبائن الذين يبحثونعن حلول مصرفية متوافقة مع القيم والمبادئ الإسلاميّة. والجدير بالذكر أن جميع المنتجات والخدمات يتم تصميمها بما يتماشى مع تشريعاتالبنك المركزي العماني وتمر عبر مجموعة من إجراءات مراجعة الالتزامبأحكام الشريعة عبر هيئة الرقابة الشرعية.
• التجربة الرقمية المتكاملة: تعدّ تجربة الزبون أولى الأولويات الاستراتيجية التي يستند إليها ميثاق وذلك من خلال منصات رقمية سهلة الاستخدام وتعتمد على أحدث التقنيات لتقديم خدمات مصرفية سريعة، آمنة ومرنة، تلبي احتياجات مختلف شرائح الزبائن.
• التركيز على الثقة والمصداقية: لقد نجح ميثاق في بناء علاقة متينة مع الزبائن مبنية على الشفافية، والنزاهة، والالتزام بتقديم خدمة أفضل كل يوم، مما جعله علامة تجارية موثوقة في السوق، تحظى بتقدير واسع من الزبائن الافراد والشركات على حد سواء.
• التميز في الابتكار والتطوير: لا يتوقف ميثاق عن استكشاف فرص المستقبل والاعتماد على أحدث التقنيات المصرفية، مما يجعله دائماً في مقدمة مزوّدي حلول مصرفية مبتكرة تلائم متطلبات العصر. إن ما يضع ميثاق في موقع متقدم مقارنة بالمنافسين هو هذا المزج الفريد بين التكنولوجيا الحديثة والالتزام بأحكام الشريعة الإسلامية، ومواكبة تطلبات العصر بما يتلاءم مع احتياجات الزبائن، مما يجعله نموذجاً رائداً في المشهد المصرفي الإسلامي.
3. كيف تقيمون مسار تطور قطاع الصيرفة الإسلامية في سلطنة عُمان خلال الأونة الأخيرة، وما الدور الذي يضطلع به “ميثاق” في دعم هذا القطاع بما ينسجم مع مستهدفات “رؤية عُمان 2040“؟
– شهد قطاع الصيرفة الإسلامية في سلطنة عُمان تطوراً واضحاً خلال السنوات الماضية ، بدءًا من تطوير الإطار التنظيمي وحتى زيادة مساهمته في الاقتصاد الوطني. فقد نما القطاع بشكل ملحوظ، حيث وصل حجم أصول البنوك والنوافذ الإسلامية إلى نحو 20% من إجمالي الأصول المصرفية في سلطنة عمان، مع ارتفاع التمويلات والودائع بشكل ثابت، مما يعكس قبولاً متزايداً من الزبائن. وقد ساهم قطاع الصيرفة الإسلامية في تعزيز المدخرات الوطنية، وتنويع مصادر التمويل، وتوفير أدوات شرعية متنوعة للمستثمرين والمؤسسات، مما يواكب أهداف الرؤية الاقتصادية العُمانية نحو اقتصاد متوازن يتسم بالنمو المستدام والتحوّل نحو الاستثمار.
– ولعب البنك المركزي العُماني دوراً مركزياً في دعم هذا القطاع، ليس فقط عبر الإطار القانوني والتنظيمي، بل أيضاً من خلال تطوير سياسات متقدمة لتنمية السوق، ودعم الشفافية، وتعزيز الحوكمة الشرعية وتشجيع الابتكار في الخدمات. ولذلك نستطيع القول أن الصيرفة الإسلامية ساهمت بشكل كبير في تنمية وتطوير القطاع المصرفي وقدمت للأفراد والشركات خيارات جديدة في هذا المجال الحيوي بحيث وجدنا العديد من المشاريع التنموية وغيرها يتم تمويلها عبر التمويل الإسلامي ونتوقع استمرار هذا التقدم والنمو خلال المرحلة المقبلة مع تقديم حلول مصرفية تمويلية تلبي احتياجات الجميع.
– وفي ظل التطوّر المتسارع الذي يشهده قطاع الصيرفة الإسلامية في سلطنة عُمان من حيث تنوّع المنتجات والحلول المصرفية وزيادة الإقبال عليها من مختلف فئات المجتمع، يضطلع ميثاق للصيرفة الإسلاميّة بدور فاعل في دعم نمو القطاع عبر تقديم حلول تمويلية مبتكرة تسهم في تحفيز النشاط الاقتصادي، ودعم المؤسسات الصغيرة والمتوسطة، وتعزيز الشمول المالي. وتتماشى جهود ميثاق وأدواره مع مستهدفات رؤية عُمان 2040 التي تركز على التنويع الاقتصادي، والتحول الرقمي، وبناء قطاع مالي مستدام.
– هذا ويعد ميثاق الرائد في تقديم خدمات الصيرفة الإسلامية في القطاعالمصرفي، كما أنه يضم أكبر شبكة فروع على مستوى البنوك والنوافذالإسلامية في السلطنة حيث يمتلك شبكة واسعة تتكون من 32 فرعًا. بالإضافة إلى ذلك، يمكن لزبائن ميثاق الوصول إلى حسابات ميثاق منخلال شبكة بنك مسقط وميثاق التي تضم أكثر من 900 جهاز صرافآلي وإيداع نقدي، ويحرص ميثاق على تقديم الخدمات والتسهيلاتالمصرفية المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية.
4. كيف يتعامل “ميثاق” مع الطلب المتزايد على حلول التمويل المختلفة ؟
– يحرص ميثاق للصيرفة الإسلاميّة على مواكبة متطلبات الزبائن من خلال تطوير حلول تمويل رقمية مرنة وسريعة، تتيح للزبائن إنجاز معاملاتهم بسهولة وكفاءة عالية، بما يضمن تجربة سلسة تحافظ في الوقت ذاته على أعلى معايير الامتثال لأحكام الشريعة الإسلاميّة وإدارة المخاطر.
– يقدم ميثاق للصيرفة الإسلامية من بنك مسقط خيارات تمويلة متعددة تتناسب مع احتياجات الزبائن المختلفة، من بينها تمويل السيارات والتمويل السكني وتمويل السفر وتمويل التعليم والتمويل الطبي. وبمناسبة شهر رمضان المبارك وحرصًا منه على تقديم أفضل العروض للزبائن، أطلق ميثاق للصيرفة الإسلامية باقة من العروض الحصرية على تمويل السيارات وتمويل السفر بنسبة ربح تنافسية. ويأتي هذا العرض ليمنح الزبائن قيمة مضافة تعزز تجربتهم المصرفية، علمًا أن هذا العرض يسري حتى تاريخ 30 مايو 2026م. وسيتمكن زبائن ميثاق الحاليين والجدد من الاستفادة والاستمتاع بالمميزات التي يتم تقديمها كلاً حسب احتياجاته، حيث يمكن الحصول على المنتجات برسوم بسيطة لتخليص المعاملة وإجراءات سهلة وسريعة، كما توفر المنتجات تمويل يصل إلى 80% من قيمة السيارة ومرونة في استخدام خدمة التمويل من خلال فروع ميثاق في السلطنة نسبة ربح تنافسية للسيارات الجديدة والمستعملة طوال فتره التمويل (لا يشمل التأمين التكافلي)، أما لتمويل السفر، يمكن للزبائن الاستفادة من تمويل بنسبة 100% مع خطة دفع ميسرة وأسعار تنافسية، إضافة إلى أن الزبائن الراغبين في تمويل رحلة العمرة سيستفيدون من معدل ربح مخقض وإعفاء من رسوم تقديم الطلب.
– ويمكن للزبائن الأفراد الاستفادة من تمويل ميثاق السكني المتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية الذي صُمِّم بعناية لتمكينهم من امتلاك بيت الأحلام بمرونة ويسر، بنسبة تمويل تصل إلى 80% من قيمة العقار وخطط سداد ميسّرة تمتد حتى 25 عامًا، بما يلائم مختلف الاحتياجات والإمكانات. ويوفّر ميثاق من خلال هذا التمويل خيارات متعددة تشمل شراء المساكن أو بنائها أو استكمالها، إلى جانب إمكانية التمويل المشترك، وإجراءات سلسة ورسوم مبسطة تُيسّر إنجاز المعاملات ذات الصلة بسرعة وكفاءة.
– ويأتي تمويل التعليم كأحد الخيارات المفضلة للزبائن الراغبين في تحقيق أهدافهم الدراسية بما يتوافق مع أحكام الشريعة حيث يقوم تمويل التعليم من ميثاق على أساس عقد إجارة الخدمات. وإيمانًا من ميثاق بأهمية التعليم، جاء تطوير منتج تمويل التعليم ليقدم تسهيلات مرنة تساعد الزبائن على تحقيق طموحاتهم لإكمال مختلف المراحل التعليمية. يوفر تمويل التعليم من ميثاق مميزات عدة منها التمويل بما يصل إلى 100% من التكاليف التعليمية، والسداد على أقساط ميسرة، ومعدلات أرباح تنافسية، وخدمات مقدمة من أفضل الجهات التعليمية في السلطنة، وسيحصل الزبائن على فترة سداد تصل إلى 10 سنوات ومبلغ تمويل بحد أقصى 16 ألف ريال عماني. ويمكن للزبائن العمانيين والمقيمين ممن يتقاضون راتبًا شهريًا 250 و300 ريال عماني على التوالي كحد أدنى التقديم للاستفادة من التسهيلات التي يوفرها تمويل التعليم من ميثاق لتمويل مختلف البرامج والمراحل التعليمية في المدارس والكليات والجامعات ومعاهد التدريب المهني والمعاهد المتخصصة.
– كما أطلق ميثاق للصيرفة الإسلامية “تمويل ميثاق الطبي” في خطوة تعكس التزام ميثاق بتعزيز الابتكار في قطاع الصيرفة الإسلامية وتقديم حلول مالية عصرية وخيارات تمويل متعدّدة تتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية وتتناسب مع احتياجات الزبائن المختلفة. ويستند “تمويل ميثاق الطبي” على أساس “إجارة الخدمات” بحيث يقوم ميثاق بالتعاون مع عدد من المؤسسات الصحية لاستئجار أفضل خدمات العلاج الطبية للزبائن. ويوفّر المنتج مميّزات عدّة منها توفير تمويل طبي يغطي حتى 100% من تكلفة العلاج في أفضل المستشفيات والمراكز الصحية في سلطنة عُمان بخطط سداد ميسّرة وأسعار تنافسية تعزز من سهولة حصول الزبائن على الخدمات الطبية المتقدمة والرعاية الصحيّة المتكاملة، وفترة سداد تصل إلى 36 شهر ومبلغ تمويل يصل الى 15 ألف ريال عماني. ويمكن للزبائن العمانيين والمقيمين ممن يتقاضون راتبًا شهريًا مقداره 500 ريال عُماني و 1000 ريال عُماني على التوالي كحد أدنى طلب الحصول على تسهيلات ميثاق للتمويل الطبي.
5. في ظل التوسع الذي يشهده قطاع الأعمال في سلطنة عُمان، كيف يسهم ميثاق للصيرفة الإسلامية في تمكين الشركات بمختلف أحجامها، وما القيمة المضافة التي يقدمها لدعم تنافسيتها واستدامتها؟
– يضطلع ميثاق للصيرفة الإسلامية بدورٍ محوري في دعم قطاع الشركات بوصفه شريكًا ماليًا واستراتيجيًا، لا يقتصر دوره على توفير التمويل فحسب بل يمتد ليشمل تقديم حلول متكاملة تُعزّز النمو والاستدامة وترسّخ مبادئ الحوكمة في القطاع. فمن خلال باقة متنوعة من حلولالتمويل المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية – كالمُرابحة والإجارة – يوفّر ميثاق حلولاً مرنة تُلبّي احتياجات الشركات التشغيلية والرأسمالية، سواء في تمويل رأس المال العامل، أو تمويل المشاريع التوسعية. كما يولي اهتمامًا خاصًا بالمؤسّسات الصغيرة والمتوسطة، إدراكًا لدورها الحيوي في تنويع الاقتصاد الوطني وإيجاد فرص العمل. ولا يقتصر إسهام ميثاق على الجانب التمويلي، بل يشمل كذلك توفير خدمات متقدمة في إدارة السيولة، والتمويل التجاري، والحلول الرقمية التي تُسهم في رفع كفاءة العمليات المالية للشركات، وتعزيز قدرتها على التخطيط واتخاذ القرار. كما يحرص ميثاق على بناء شراكات طويلة الأمد مع زبائنه من قطاع الشركات، قائمة على الفهم العميق لطبيعة أنشطتهم والتحديات التي تواجههم. وانطلاقًا من التوجهات الوطنية نحو اقتصاد متنوع ومستدام بما ينسجم مع مستهدفات رؤية عُمان 2040، يُسهم ميثاق في تمويل القطاعات الواعدة، ودعم المبادرات الاستثمارية ذات القيمة المضافة، بما يعزز المحتوى المحلي ويرفد مسيرة التنمية الشاملة. وهكذا يتجلى دور ميثاق كركيزة داعمة لقطاع الشركات، ومُمكّن فاعل لمسيرة النمو الاقتصادي في السلطنة، ضمن إطار مصرفي يجمع بين الالتزام الشرعي والابتكار المؤسسي.
– ويقدّم ميثاق لزبائنه من المؤسّسات والشركات الصغيرة والمتوسّطة مجموعة من الحلول المصرفيّة بما في ذلك الحسابات الجارية وحلول تمويل المشاريع وتسهيلات قصيرة الأجل و طويلة الأجل، بالإضافة إلى حلول التمويل التجاري “إجارة” وتمويل المشاريع الكبيرة. وقد قام ميثاق للصيرفة الإسلامية بترقية الأنظمة المصرفية المعمول لديه لتلبية احتياجات زبائنه من الأفراد والمؤسسات وتعزيز الخدمات الرقمية من خلال توفير الخدمات المتكاملة عبر تطبيق الهاتف النقال والإنترنت لتوفير تجربة مصرفية فريدة.
– يشهد تطبيق ميثاق للصيرفة الإسلاميّة إقبالًا متزايدًا من الزبائن، في ظل تنوّع الخدمات الحلول والخدمات المصرفيّة الرقميّة المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلاميّة. وأصبحت هذه المنصّة الخيار المفضل لإنجاز شريحة كبيرة من المعاملات اليومية، مثل التحويلات، ودفع الفواتير، وإدارة الحسابات، والتقديم على بعض المنتجات التمويلية، إضافة إلى الاشتراك في حلول الاستثمار المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلاميّة بما يعكس نجاح الاستراتيجية الرقمية التي يتبناها ميثاق وثقة الزبائن بجودة الخدمات الإلكترونية وسهولة استخدامها وأمانها.
– وخلال الفترة الماضية، قام ميثاق للصيرفة الإسلامية بترقية الأنظمة المصرفية المعمول بها لتلبية احتياجات زبائنه من الأفراد والمؤسسات وتعزيز الخدمات الرقمية من خلال توفير الخدمات المتكاملة عبر تطبيق الهاتف النقال لتوفير تجربة مصرفية فريدة وبما يتيح للزبائن إنجاز معاملاتهم بكل سلاسة وأمان. وخلال العام، أطلق ميثاق مجموعة منالمزايا الجديدة شملت خدمات الاستثمار، والتحويلات وسداد الفواتير،وتفعيل البطاقات عبر تقنية الترميز، إلى جانب تحسينات مستمرة علىتجربة الزبائن، مع مواصلة تعزيز منظومة الحماية وتطوير ضوابطمكافحة الاحتيال. ومن أبرز الخدمات التي تم إطلاقها: تفعيل بطاقاتفيزا عبر خدمات Apple Pay و Samsung Pay، تفعيل بطاقاتماستركارد عبر خدمة Samsung Pay، مدفوعات عبر رقم الحسابالمصرفي الدولي (IBAN)، سداد أقساط شركات التمويل ومخالفاتشرطة عُمان السلطانية، خدمات التفويض الإلكتروني (E-Mandate) للزبائن من الأفراد والمؤسسات، خدمات الاكتتاب الإلكتروني (E-IPO) والاستثمار في الصناديق المشتركة وتحويلات مالية منخفضة التكلفة إلىالهند، والفلبين، ومصر، وسريلانكا، وبنغلاديش.
ويأتي هذا التطور في إطار دور ميثاق في دعم التحول الرقمي في السلطنة بما يتماشى مع رؤية عُمان 2040، من خلال توفير خدمات مالية إسلامية موثوقة وسهلة الوصول للأفراد والمؤسسات.
